다주택자 대출 규제 및 조건 | 2025년 다주택 보유자 대출 제한 총정리

다주택자 대출 규제 및 조건 | 2025년 다주택 보유자 대출 제한 총정리

다주택자 대출 규제는 2025년에도 강화되어 주택 수에 따른 담보인정비율(LTV)·총부채원리금상환비율(DSR)이 엄격히 적용됩니다.
주택보유 단계별 대출 제한, 전세·임대사업자 예외, 금리 우대 제외 등 핵심 포인트를 한눈에 정리했습니다.
다주택 보유자라면 규제 대상 여부와 대출 가능 한도, 필요 서류, 금리 변동 리스크를 미리 확인해 안전한 금융계획을 세워보세요.

정부는 다주택자 대출 규제 강화로 추가 주택 구입 시 집값과 지역에 따라 최대 20~40% 수준의 LTV만 허용하고 있습니다. 조정대상지역에서 3주택 이상 보유자는 대출 제한으로 사실상 신규 담보대출이 불가능하며, 실수요 예외를 받아도 10년 내 임대용 전환이 허용되지 않습니다.

• LTV 제한: 투기·조정지역 2주택 30%, 3주택 0%
• DSR 50% 일괄 적용: 원리금 상환액이 연소득 절반 초과 불가
• 전세자금대출 회수: 규제 지역 추가 매입 시 기한연장 제한
• 금리 우대 제외: 특례보금자리론·주거안정 프로그램 이용 불가
• 임대업 대출 분리: 사업자 대출로 분류, 금리 1~2%p 높음

실거주 목적으로 대출을 받아야 한다면 배우자 분리 과세, 기존 대출 일부 상환 등으로 DSR을 낮추는 전략이 필요합니다. 또한 신용등급을 꾸준히 관리해 혼합금리형 상품까지 비교하면 대출 가능성을 높일 수 있습니다.

대출 규정은 수시로 변경되므로 실행 전 금융감독원 공시와 각 은행 상품 안내서를 반드시 확인하시기 바랍니다.